Za použitie úverových peňazí si banka účtuje fixnú úrokovú sadzbu. Aby ste nepreplatili príliš veľa, je dôležité vedieť, ako sa počítajú úroky na kreditnej karte Sberbank a vedieť si vypočítať doby splácania dlhu.

Za použitie úverových peňazí sa úrok počíta denne v súlade so stanovenou úrokovou sadzbou. Úroky sa začínajú pripisovať nasledujúci deň po dni odpísania peňazí, po dni úplného splatenia úveru sa na kreditnej karte neúročia. Ak dôjde k použitiu peňazí počas obdobia odkladu Sberbank, ale pôžička sa nevráti, úroky z kreditnej karty Sberbank sa kumulujú od nasledujúceho dňa po skončení bezplatného obdobia.

Ako správne vypočítať dennú výšku úrokov na kreditnej karte Sberbank. Na vykonanie výpočtu je potrebné mať presné informácie o vynaloženej sume, dátume vykazovaného obdobia a úrokovej sadzbe úveru. Správa o úverovom účte v banke sa generuje za mesiac (30 kalendárnych dní), každý dlžník má svoje vlastné vykazovacie obdobie - to je dátum vydania kreditnej karty Sberbank. Príklad: kreditná karta bola vydaná 5. septembra, prehľad účtu sa vygeneruje 4. októbra; karta bola prijatá 27.7., dátum nahlásenia je 25.8., z dôvodu, že v júli je 31. deň.

Vzorec a príklad výpočtu úroku

Poďme sa teda pozrieť, ako sa počíta úrok. Ak chcete zistiť, koľko musíte zaplatiť na úplné splatenie úveru, musíte vynásobiť výšku úveru úrokovou sadzbou - výsledná hodnota je preplatok za rok. Potom vydeľte výsledné číslo číslom 365 a vynásobte počtom dní používania peňazí.

Príklad výpočtu úroku z pôžičky 26 000 rubľov, prijatej na 45 dní pri 24%: 26000 * 24% / 365 * 45 = 769,31.

Ukazuje sa, že musíte na kreditnú kartu vložiť 26 769 rubľov s nahromadeným úrokom. Vzorec platí pre bezhotovostný debet.

Ako sa počíta úrok pri výbere hotovosti

Pri výbere peňazí z kreditnej karty je v sume zahrnuté percento provízie za výber hotovosti. Pri vyberaní peňazí:

• prostredníctvom samoobslužného terminálu, bankomatu alebo pokladne Sberbank sa účtuje transakčný poplatok vo výške 3%;
• pri výbere hotovosti z kreditnej karty Sberbank prostredníctvom bankomatov spoločností tretích strán bude provízia 4%.

Pre tento príklad ponecháme údaje z predchádzajúceho. Pri výbere 26 000 rubľov v hotovosti sa z účtu odpočítajú + 3 %, čím sa získa dlh vo výške 26 780 rubľov. a z tejto sumy sa účtuje úrok.

26780*24%/365*45 = 792,39. V tomto prípade budete musieť vrátiť 26780+792=27572 rubľov. Okrem toho zohľadnite úrok, ktorý sa účtuje za doplnenie kreditnej karty Sberbank na termináloch.

Ochranná lehota na kreditnej karte

Pre všetky kreditné karty Sberbank je k dispozícii rovnako dlhá doba odkladu – 50 dní. Ako iste viete, kreditné prostriedky môžete počas nej využívať bez úrokov. Príklad: Predpokladajme, že ste minuli 17 000 rubľov, potom musíte vrátiť túto sumu + províziu za debetovanie (pri výbere hotovosti alebo platbe za online hry). Ak neexistuje, transakcie boli bezhotovostné, potom je potrebné vrátiť iba holú sumu pôžičky.

Kedy môžete využiť tolerančné obdobie?

V Sberbank nie je bezplatné obdobie pre kreditné karty aktívne pri výbere hotovosti, to znamená, že úroky sa pripisujú od nasledujúceho dňa.

Tolerančné obdobie v Sberbank je možné využiť na bezhotovostné výbery. Ako viete, s takouto kartou môžete platiť za nákupy v rôznych obchodoch, za tovar na internete, zaplatiť účet v zábavnom centre alebo dobiť zostatok na mobilnom telefóne. Úroky z kreditnej karty sú účtované v prípade, že nesplatíte úver v Sberbank vo voľnom období po jeho uplynutí.

Ako vypočítať lehotu odkladu na kreditnej karte

Doba odkladu v Sberbank rovnajúca sa 50 dňom je podmienená hodnota, v skutočnosti sa líši v každom jednotlivom prípade a môže byť od 20 do 50. Každý dlžník má jasne daných najmenej 20 dní na splatenie úveru. Prečo taký rozdiel?

Tolerančné obdobie pozostáva z dvoch častí: hlásenia (30) a platby (20). Ak ich využijete na maximum, bude im sľúbených 50 dní. Bezúročné obdobie môže byť kratšie, pretože prostriedky je možné vybrať v polovici alebo na konci prvej časti.

Príklad: zostava je vygenerovaná 20. a peniaze boli požičané 10., takže klient má 10 dní vykazovacieho obdobia a stabilných 20 dní platobného obdobia. Ak chcete využiť celé bezplatné obdobie na maximum, musíte v prvých dňoch po dátume nahlásenia zaplatiť kreditnou kartou Sberbank.

Záver

Článok podrobne popisuje, ako sa počíta úrok na kreditnej karte Sberbank, a uvádza príklady. Ak sa vyskytnú ťažkosti s výpočtom, môžete sa pri výpočte úrokov v konkrétnom prípade poradiť s bankovým špecialistom. Aby ste preplatili menej, je výhodnejšie platiť samotnou kreditnou kartou, aby boli odpisy bezhotovostné. Pri výbere hotovosti z kreditnej karty v Sberbank sa účtuje úrok a neplatí bezúročné obdobie.

Mnohých majiteľov nezaujíma, ako sa počítajú úroky na kreditnej karte Sberbank, a potom sa čudujú, odkiaľ sa taký preplatok berie. Pre tých, ktorí plánujú svoj rozpočet, je táto otázka veľmi dôležitá, pretože platba úverov je na prvom mieste v zozname povinných platieb. Ako vypočítať úroky sami a ako ich vypočítať v období odkladu?

Výpočet úroku za použitie kreditnej karty

Web Sberbank.

Banka generuje mesačný prehľad o použití prostriedkov z kreditnej karty. Zahŕňa všetky peniaze vynaložené klientom. Túto správu si môžete vždy pozrieť na svojom osobnom účte, ale úroky z použitia peňazí sa hromadia v posledný deň vykazovaného obdobia a majitelia platobných nástrojov majú často málo času na pochopenie konečnej splatnej sumy. V takom prípade môžete vykonať výpočet sami vopred.

Samozrejme môžete použiť úverovú kalkulačku. Nie vždy je to však možné a každý majiteľ platobného nástroja by mal poznať princíp účtovania poplatkov za použitie peňazí banky, aspoň aby ​​si skontroloval poplatky banky.

Na vykonanie výpočtu potrebujete poznať počiatočné údaje:

• koľko peňazí sa minulo počas vykazovaného obdobia;
• sadzba úveru;
• obdobia vykazovaného obdobia.

V Sberbank sa za vykazované obdobie berie mesiac, to znamená 30 dní, pričom sa neuplatňujú funkcie počtu dní v mesiaci.

Napríklad, ak klient minul 42 000 rubľov za 30 dní a úroková sadzba za použitie prostriedkov banky je 30% ročne, výpočet splatného úroku bude vyzerať takto:

42 000 x 30 % / 365 x 30 = 1 035,61.

Pri zohľadnení zaokrúhľovania je teda potrebné zaplatiť 1 036 rubľov.

Pre referenciu! V prípade oneskorenej platby Sberbank uplatňuje zvýšenú sadzbu 36 % ročne. Toto je potrebné vziať do úvahy pri výpočtoch.

Pri plánovaní svojich výdavkov by mal dlžník brať do úvahy aj istinu dlhu. Ak teda podmienky kreditnej karty stanovujú, že hlavný dlh sa vypočítava na základe 10 % vynaloženej sumy, výpočet hlavného dlhu bude vyzerať takto:

42 000 x 10 % = 4 200 rubľov.

Celkovo musí klient za mesiac použitia peňazí vložiť 5 236 rubľov. To nezahŕňa dodatočné náklady na výber hotovosti, ako aj poplatky účtované za platby prostredníctvom bankomatov tretích strán a pobočiek bánk.

Úroky sa účtujú len za skutočne použité prostriedky. Neúčtujú sa im dodatočné náklady na údržbu a obsluhu platobného nástroja, ani za všetky druhy províznych poplatkov.

Vlastnosti uplatňovania ochrannej lehoty

Všetky kreditné karty Sberbank poskytujú lehotu odkladu 50 dní. Počas tohto obdobia sa nebude platiť za použitie úveru, je však dôležité túto príležitosť správne naložiť.

Dôležité! Výnimka sa nevzťahuje na transakcie s výberom hotovosti, preto v záujme šetrenia je lepšie vyhnúť sa výberu peňazí do 50 dní od prijatia kreditnej karty a použiť ju len na bezhotovostné transakcie.

Aby ste mohli použiť peniaze banky zadarmo, mali by ste presne poznať obdobie na vygenerovanie prehľadu.

Napríklad klient dostal kreditnú kartu 1. apríla, pričom vykazovacie obdobie bude od 1. apríla do 30. apríla vrátane. Počas tejto doby dlžník míňa peniaze z karty a tieto sumy sa neúročia. Ale za peniaze, ktoré sa budú míňať od 1. mája, banka už vypočíta platbu za použitie.

Vynára sa logická otázka: „Kde je zvyšných 20 dní, pretože ochranná lehota je 50 dní? Zvyšných 20 dní dostane dlžník na splatenie dlhu. Klient teda musí zaplatiť do 20. mája vrátane. Ak klient v tejto lehote dlh neuhradí, banka si za použitie peňazí účtuje poplatok podľa ročnej sadzby uvedenej v úverovej zmluve.

Treba si uvedomiť, že hlavnou podmienkou na uplatnenie výhod je povinné splácanie celej mesačnej vynaloženej sumy. Napríklad dlžník minul 29 000 rubľov za 30 dní, v tomto prípade musí do 20. mája zaplatiť 29 000 rubľov, a nie určitú časť stanovenú v zmluve o pôžičke. Ak dôjde k čiastočnému splateniu, k nezaplatenej sume sa bude účtovať časové rozlíšenie.

Ako sa vypočítava úrok z kreditnej karty? Táto otázka znepokojuje každého majiteľa platobného prostriedku. Pochopenie nuansy postupu je potrebné na plánovanie výdavkov a šetrenie rozpočtu.

Prevzatím kontroly nad prírastkom úrokov bude osoba schopná sledovať činnosť banky.

Postup má množstvo funkcií, ktoré potrebujete vedieť, aby ste správne vypočítali preplatok.

Čo treba zvážiť pri prijatí?

Výber kreditnej karty je dôležitý postup, od ktorého závisí budúca výška preplatku.

Sadzby, ktoré banky ponúkajú na použitie, sa môžu výrazne líšiť.

Výber spôsobu platby závisí od individuálnych preferencií dlžníka, jeho finančnej situácie a úverovej histórie.

Ak osoba dokáže, že môže banke bezodkladne vrátiť peniaze, organizácia ponúkne spustenie služby za zvýhodnených podmienok.

Požiadavky na dlžníka

Na začatie spolupráce s úverovou inštitúciou musí osoba splniť minimálne požiadavky.

Pri rozhodovaní o využití takejto ponuky však klient musí pamätať na to, že výška preplatku na úvere bude oveľa vyššia.

Ak chce osoba začať službu za zvýhodnených podmienok, musí poskytnúť úplný zoznam dokumentácie.

Podmienky

Nuansy spolupráce s bankou závisia od zvolenej ponuky. Úroková sadzba úveru je 20-40%.

Posúdenie žiadosti o poskytnutie platobného prostriedku trvá od 30 minút do 3 dní.

Po uplynutí termínu budú pracovníci vybranej inštitúcie kontaktovať klienta a informovať o verdikte banky. Ak je kladný, dlžník bol opäť pozvaný na návštevu kancelárie spoločnosti, aby dostal platobný prostriedok.

Požiadať o kreditnú kartu dnes nie je potrebné osobne prísť do pobočky banky. Väčšina inštitúcií ponúka vykonanie postupu.

Najprv musíte zaviesť pojem dátumu vykazovania. Je to individuálne, začína tým vykazovacie obdobie. Je definovaná tromi spôsobmi:

• vydanie kreditnej karty (vyznačenej na obálke PIN);
• aktivácia karty klientom;
• prvý výber prostriedkov z kreditnej karty.

Banka si vyberie, ktorý prístup použije. Stáva sa, že doba odkladu nie je poskytnutá alebo už skončila. Potom musí klient okrem použitých peňazí zaplatiť aj úroky stanovené zmluvou.

V každom prípade banka stanovuje minimálnu mesačnú splátku – 5 % z dlhu a vyššie. Aj keď použijete veľmi malú sumu, budete musieť zaplatiť určené minimum.

Úrok z kreditnej karty sa vypočíta nasledovne. Úroková sadzba sa vynásobí sumou dlžnou k dátumu zostavenia účtovnej závierky. Výsledok sa vydelí 365 alebo 366 dňami za rok a potom sa vynásobí počtom kreditných dní. Napríklad výdavky 30 000 r. kreditnou kartou so zľavou 25 % získate:

(30 000 * 25%) / 365 * 30 dní \u003d 616,44 rubľov. Ide o poplatok za jeden mesiac používania vo výške 30 000 rubľov.

Výpočet efektívnej úrokovej sadzby na kreditnej karte

Najprv musíte definovať, čo znamená efektívna úroková sadzba. Zjednodušene povedané, ide o percento preplatku za čerpanie úveru. V novej bankovej legislatíve tento pojem nahradil takú definíciu ako PSK - úplné náklady na úver (Federálny zákon z 21. decembra 2013 N 353-FZ „O spotrebiteľskom úvere (úver)“, článok 6).

Úlohu nehrá len percento, ktoré banka vyhlási. Tento výpočet zahŕňa aj súvisiace platby známe vo fáze uzatvárania zmluvy:

1. Náklady na obsluhu kreditnej karty.
2. Platba za vydanie kreditnej karty.
3. poistenie.
4. Poplatok za vklad - výber prostriedkov.
5. Všetko ostatné podľa zmluvy.

Dopredu nie je známe, koľko držiteľ karty použije a za aké obdobie bude dlh splácať. Centrálna banka Ruskej federácie to uviedla v regulačných dokumentoch.

Samozrejme, ide o kontroverzný prístup a málokedy niekto takto využíva kreditnú kartu. S najväčšou pravdepodobnosťou prichádza do hry, keď potrebujete pridať trochu chýbajúcich peňazí. Výsledný dlh bude čoskoro zrušený. Platí to najmä vtedy, ak finančná inštitúcia ponúka bezúročné obdobie splácania.

Na jednom sa oplatí dohodnúť – takto vypočítaná efektívna úroková miera nemôže byť nižšia ako skutočná. Koniec koncov, je lepšie si okamžite predstaviť najhoršiu možnosť - určite to nebude stáť viac.

Bližšie k pravde bude výpočet úroku z kreditnej karty pomocou doby odkladu. Ak vezmeme príklad s poskytnutým limitom 30 000 rubľov, platba za vydanie „plastu“ 650 rubľov, dostaneme iba 3,2%. To je podmienené absenciou poistenia, hotovostných operácií a bezplatného mobilného bankovníctva.

Zároveň je všetok dlh splatený v bezúročnom období. Výpočty sú prehľadne uvedené v tabuľke.

Odnedávna sú všetky banky povinné poskytnúť klientovi informáciu o výške predpokladaných preplatkov na úvere alebo kreditnej karte. Finančné inštitúcie to musia uviesť na hárku s harmonogramom splácania dlhu.

Úrok za výber hotovosti kreditnou kartou

Zvyčajne je to približne 5 % z výšky hotovosti a viac. Jedna z hlavných „úskalí“ spočíva v minimálnom poplatku za výber pridelenom vedľa nej: v priemere od 200 rubľov a viac. Zdá sa, že je to tiež malá suma, ale pri výbere 1 000 rubľov ide o dodatočné náklady vo výške už 20%! Samozrejme, pri výbere hotovosti z kreditnej karty vo veľkých sumách už tieto hodnoty nie sú také citeľné.

Finančné inštitúcie často neposkytujú lehotu na splatenie dlhu po výberoch hotovosti alebo prevodom peňazí. Ak sú takéto operácie potrebné, nemali by ste na to používať prvý bankomat. Je lepšie hľadať v blízkosti zariadenia banky, ktorá vydala kreditnú kartu, alebo aspoň partnerskej banky.

Jedna vec je jasná - vyplatenie operácií na kreditnej karte neprináša žiadne výhody. V každom prípade sa im treba vyhýbať.

Úrok z bankovej kreditnej karty. Preskúmanie*

Medzi kreditnými kartami sú ponuky s ďalšími bonusmi za používanie, s predĺženým bezúročným obdobím, s určitým súborom zliav vo vybraných obchodoch a mnohé ďalšie. Aby sme porozumeli takejto rozmanitosti a lepšie posúdili, koľko úrokov sa účtuje, stojí za to zvážiť konkrétne návrhy finančných inštitúcií.

• vyniká ponukou využiť najdlhšiu lehotu odkladu 100 dní. Teda až 3 mesiace používania pôžičky bez úroku. Existujú aj kreditné karty tejto banky s lehotou odkladu 60 dní, ktorá je tiež širšie zastúpená vo väčšine 50-55.
• Úrok na kreditnej karte Alfa-Bank je 23,99 – 38,99 % ročne.
• provízia za výbery v tejto banke je pomerne vysoká - najmenej 500 rubľov a za veľké sumy - od 6,9%.

Kreditné karty Tinkoff. Základné momenty:

• Úroky na karte sa líšia v závislosti od toho, či ňou platíte za nákupy alebo vyberate hotovosť. Výkyvy sa vyskytujú v rozmedzí 24,9 – 45,9 % ročne;
• ročné náklady na údržbu iba 590 rubľov;
• pri hotovostných výberoch sa účtuje 2,9 % zo sumy plus 290 rubľov;
• doba odkladu je len 55 dní.

Kreditná karta Tinokoff je rozšírená a populárna aj napriek absencii bankových kancelárií a služieb len na internete. Tinkoff ponúka úroky z kreditnej karty, aj keď sú vyššie ako niektoré bankové karty, ale pre klienta to má veľa výhod:

• široká sieť partnerských bánk;
• nízke náklady na služby kreditných kariet;
• jednoduchosť dizajnu;
• doručenie karty do domu.

V Sberbank sú úroky z kreditných kariet 25,9-33,9% ročne. Pri hotovostných výberoch budete musieť zaplatiť 3% zo sumy, ale nie menej ako 390 rubľov. Podmienky pre VIP klientov sa percentuálne nelíšia. Existuje kreditná karta Momentum s najrýchlejším spracovaním a vydaním – tá je však len pre klientov bánk, formou špeciálnej ponuky. S ním je vyberanie peňazí lacnejšie - od 199 rubľov za operáciu.

Leto-Bank ponúka kreditnú kartu Element:

• 19,9 % ročne na zaplatenie za nákupy a služby;
• prijímať hotovosť alebo iné debetné transakcie na kreditnú kartu - 39,9 % ročne;
• provízia za výber hotovosti je 3%, minimálne - 300 rubľov;
• doba odkladu - do dvoch mesiacov.

VTB 24 vám dáva možnosť využívať vaše karty s rôznymi úrokovými sadzbami – 22, 26 a 28 % ročne. Podľa VTB 24 Classic Pocket Card je percentuálny podiel 33 %. Pre všetky svoje kreditné karty stanovuje finančná inštitúcia lehotu odkladu na 50 dní. Za vyplatenie musíte zaplatiť 5,5% alebo najmenej 300 rubľov.

Bank of Moscow neponúka veľa variácií kreditných kariet, ale všetky majú tiež 50 dní zvýhodnenej služby. Úrok banky je 29,9 % alebo 36,9 % ročne. Pre klientov s VIP službou sú pripravené ponuky so sadzbou 16 % ročne. Výber hotovosti bude stáť najmenej 500 rubľov alebo 6,9% sumy.

• potrebujete naraz určitú sumu a v budúcnosti tieto peniaze použijete do takej miery, do akej? Väčšia pozornosť by sa mala venovať úrokovej sadzbe;
• existuje túžba získať dodatočný zdroj malých súm „pred platom“? Dôležitú úlohu budú zohrávať provízie za vkladanie / prijímanie finančných prostriedkov.

3. Nezabudnite venovať pozornosť detailom. Uvedené percentá nie vždy plne odrážajú všetky náklady na využívanie úverového limitu.

4. Snažte sa byť organizovaní vo veciach súvisiacich s používaním kreditnej karty. Pozorne sledujte platobné podmienky, bezúročné obdobia atď. V tomto prípade je možné získať nielen radosť z dodatočných nákupov, ale aj úsporu.

Nie každý si myslí, ako sa počíta úrok na kreditnej karte Sberbank. Niekto sa zriedka uchýli k pôžičke, iní robia výpočet bez akýchkoľvek otázok a ďalší jednoducho kontrolujú počet dní odkladu, aby sa vyhli nahromadeniu pokút. Samotný proces časového rozlíšenia sa zároveň môže zdať mnohým bežným ľuďom komplikovaný - dostupnosť dní bezplatného používania, úroková sadzba na „kreditke“ a ďalšie vlastnosti jej používania ovplyvňujú výpočty.

Sadzby a podmienky používania kreditných kariet Sberbank

Banka ponúka rôzne podmienky pre rôznych používateľov. Úroky na karte sa budú líšiť nielen v závislosti od dlžníka, ale aj od zvolenej tarify. Takmer všetky karty majú lehotu odkladu a pri niektorých „kreditných kartách“ musíte platiť za ročnú údržbu.

názov	Ponuka	Doba odkladu	servis	Limit	Možnosti a bonusy
Bonus MasterCard	od 23,9 %	do 50 dní	0 r. - prvý rok pre všetkých, pre vopred schválených zákazníkov natrvalo	do 600 tr.
MasterCard alebo Visa Classic	od 23,9 do 27,9 %	do 50 dní	od 0 do 750 rubľov	do 600 tr.	Okamžitá registrácia, bezplatné informovanie SMS, bonusy „Ďakujem“.
Zlato Sberbank	od 23,9 do 27,9 %	do 50 dní	od 0 do 3 000 rubľov	do 600 tr	10 % pre vyrovnania v kaviarňach a reštauráciách, 0,5 % pre ostatné platby
MasterCard Black Premium	od 21,9 %	do 50 dní	4900 rubľov	až 3 milióny rubľov	Zvýšený počet bonusov „Ďakujem“, 10 % pri platbe za taxíky a čerpacie stanice, 5 % za kaviarne a reštaurácie, 1,5 % za nákupy v supermarketoch
Visa Aeroflot Classic	od 23,9 do 27,9 %	do 50 dní	900 rubľov	do 300 tr	Bonusy „Ďakujem“, 500 míľ po aktivácii, 1 míľa za útratu 60 rubľov / 1 USD.
Visa Aeroflot Gold	od 23,9 do 27,9 %	do 50 dní	3500 rubľov	do 300 tr	Bonusy „Ďakujem“, 1 000 míľ po aktivácii, 1,5 míle za útratu 60 rubľov / 1 USD.
Visa Aeroflot Premium	od 21,9 %	do 50 dní	12 000 rubľov	od 300 tr do 3 miliónov	Bonusy „Ďakujem“, 1 000 míľ po aktivácii, 2 míle za útratu 60 rubľov / 1 USD.
Vízum "Daj život"	od 23,9 do 27,9 %	do 50 dní	od 0 do 900 rubľov	do 600 tr	Ďakovné bonusy, 0,3 % z nákupov do fondu Dar života, 50 % z nákladov na 1 rok služby pri jej zaplatení.

Sú to len štandardné podmienky, vo väčšine prípadov sa všetko posudzuje individuálne. Zároveň sú uvedené minimálne sadzby kreditných kariet pre osoby s predschváleným úverom. Často sú to platoví zákazníci Sberbank alebo tí, ktorí si už vzali úver a splatili ho. Na nových klientov sa kladú určité požiadavky - vek od 21 rokov, oficiálny príjem, minimálne rok praxe za posledných 5 rokov so 6 mesiacmi na poslednom pracovisku.

Tieto požiadavky sú typické nielen pre získanie karty od Sberbank, ale aj pre úver na auto či hypotéku. Okrem toho sa pre hypotekárnych dlžníkov predkladá množstvo dodatočných podmienok. Klasický bankový úver je zároveň výhodnejší z hľadiska úrokov, no nemá odklad splátky 50 a viac dní.

Obdobie odkladu a jeho vlastnosti

Pri využití doby odkladu a úplnom splatení dlhu do určitého počtu dní sa úrok neúčtuje. Ak chcete správne vypočítať úrok z karty, stojí za to pamätať na nuansy tohto procesu. Pokiaľ ide o 50 dní tolerančnej lehoty, referenčný dátum neznamená skutočnosť vzniku dlhu. Úverové zvýhodnenie začína dňom súvahy, nie dňom, keď si niečo pomocou karty kúpite.

Bezúročné splácanie je podmienečne možné rozdeliť do 2 etáp:

1. Fáza hlásenia - 30 dní.
2. Fáza splácania dlhu - 20 dní.

To spôsobuje zmätok pri pokuse o výpočet percent. Aby ste to urobili správne, potrebujete poznať presný dátum začiatku fázy vykazovania. Ak je karta aktivovaná 8. dňa, vykazovacie obdobie začína 9. dňa a potrvá 30 dní s výnimkou februára. Tento mesiac nemá viac ako 29 dní, čo automaticky skracuje vykazovacie obdobie. Po ukončení fázy generovania prehľadu začne 20-dňová ochranná lehota. Toto sú všeobecné pravidlá pre zvýhodnené pôžičky, ktoré platia pre všetky karty Sberbank.

Je dôležité nezabudnúť, že pre väčšinu kreditných kariet Sberbank existuje obmedzenie na využitie doby odkladu pri výbere hotovosti. Existuje tiež tabu týkajúce sa online platieb za služby online kasín. V týchto prípadoch sa úroky pripisujú od prvého dňa výdavkov.

Aby ste mohli naplno využiť výhody odkladu, oplatí sa správne určiť koniec fázy nahlasovania. Po jej ukončení má držiteľ karty 20 dní na splatenie dlhu bez ďalších poplatkov. Ak sa fáza vykazovania začala 10. a nákup sa uskutočnil 15., potom sa 30 dní musí určiť nie od dátumu nákupu, ale od 10. Pre tých, ktorí sú vo výpočtoch zmätení alebo si ich chcú len uľahčiť, je na webovej stránke Sberbank k dispozícii špeciálna kalkulačka doby odkladu.

Servisné poplatky a výbery hotovosti

Pri používaní „kreditných kariet“ ktorejkoľvek banky sa oplatí vopred objasniť informácie o rôznych províziách. Mnohé finančné inštitúcie majú zaužívanú prax výberu určitej sumy pri výbere finančných prostriedkov a často od vás vyžadujú zaplatenie ročného poplatku. To môže viesť k nedorozumeniam pri výpočte úrokov z kreditnej karty.

Je potrebné mať na pamäti, že aj nepoužívaná, ale aktivovaná kreditná karta zaväzuje majiteľa platiť ročnú údržbu, ak existuje. To môže viesť k vzniku dlhu v momente, keď sa suma uvedená za službu odpíše z účtu.

Stojí za to splatiť tento dlh včas alebo jednoducho zrušiť kartu kontaktovaním pobočky banky. V opačnom prípade môžu nastať sankcie. Taktiež pri výpočte úroku sú chyby pravdepodobne spôsobené zabudnutými províziami.

Hovoríme o výberoch hotovosti a používaní bankomatov bánk tretích strán. Takmer všetky plastové karty pri vyberaní prostredníctvom operátora alebo bankomatu zahŕňajú určitú províziu. Jeho veľkosť závisí od podmienok úverovej zmluvy a vzťahuje sa len na bankomaty Sberbank. Používanie bankomatov iných peňažných ústavov zaťažuje výbercu ďalšiu dodatočnú províziu, t.j. okrem platenia za výbery hotovosti budete musieť minúť peniaze aj za služby banky tretej strany.

Vrátenie peňazí a pokuty

Splatenie dlhu znamená včasný výpočet častí úveru a naakumulovaných pokút. Ak nebolo možné splatiť dlh počas doby odkladu, potom v ďalšej fáze vykazovania musí byť minimálna platba vykonaná na kartový účet. Jeho veľkosť je uvedená v zmluve – často je to 5-8% z dlžnej sumy. V tomto prípade sa presná výška pôžičky vypočíta vo vzťahu k množstvu peňazí, ktoré zostali nesplatené počas dní odkladu.

Oneskorená alebo nedostatočná platba minimálnej platby môže mať za následok pokutu. Výšku pokút upravujú aj doložky úverovej zmluvy. Tí, ktorí už dlhšiu dobu používajú kreditnú kartu banky, vedia, že za oneskorenú platbu existujú 3 druhy finančných postihov:

1. Konkrétne množstvo v rubľoch.
2. Zvýšte úrokovú sadzbu za obdobie omeškania.
3. Kombinovaný spôsob so zvýšením sadzby a jednorazovou pokutou.

V prípade omeškania dlhu je ťažké nezávisle určiť, ako sa zvýšený úrok vypočíta. Je dôležité vedieť, že pri následnom vklade financií sa peniaze najskôr odpíšu na penále a pokuty, potom na pripísaný úrok a len zvyšok pôjde na splatenie istiny. V prípade oneskorených platieb je preto lepšie nechať si poradiť od banky, aby ste predišli novému oneskoreniu v nasledujúcom vykazovacom období v dôsledku nesprávnych výpočtov.

Úroky z kariet Sberbank

Je nemožné správne vypočítať svoj vlastný dlh, ak neviete, ako sa vypočítavajú úroky z úveru. Môžete využiť informačné služby Sberbank a zistiť celkovú výšku dlhu, ale niekedy musíte urobiť výpočet sami. Bez znalosti úrokovej sadzby a iných nuancií používania kreditnej karty nie je možné vykonať správne výpočty. Musíte poznať aj pravidlá výpočtu provízií, ktoré praktizuje samotná banka.

Akruálne pravidlá

Ak sa vám nepodarilo úplne splatiť dlh počas obdobia odkladu, mali by ste si podrobne prečítať zmluvu a pamätať na základné pravidlá výpočtu úroku z karty. Tým sa minimalizujú zbytočné náklady.

Existuje niekoľko týchto pravidiel:

1. V prípade omeškania môže byť úroková sadzba zvýšená.
2. Počas doby odkladu sa z úveru neúčtuje žiadny úrok.
3. Za základ sa berie ročná sadzba uvedená v úverovej zmluve.
4. K narastaniu pokút dochádza denne odo dňa vzniku dlhu.
5. Po skončení doby odkladu sa zo zostatku úveru účtujú sankcie.
6. Hotovostné transakcie a platby za služby online kasína zahŕňajú platenie úrokov od prvého dňa pôžičky.

Všetci používatelia kreditných kariet Sberbank by si mali pamätať, že minimálna platba nie je ziskový spôsob splatenia dlhu. Odpis istiny bude malý, čím sa predĺži doba úveru, čo banke umožní účtovať poplatky dlhšie.

Nezávislý výpočet úrokov z dlhu

Pravidlá na určenie výšky úroku vyžadujú znalosť dátumov intervalu vykazovania a nákupu, vynaloženej sumy, sadzby na plastovej karte a či existuje ochranná lehota. Schéma výpočtu je na prvý pohľad jednoduchá:

• úroková sadzba sa delí 365 dňami;
• výsledok sa vynásobí počtom dní dlhu;
• Vypočítaný úrok je potrebné vynásobiť sumou úveru.

Takýto výpočet bude jednoduchý, len ak budú známe potrebné údaje. Pri využívaní ochrannej lehoty je potrebné predbežne určiť aj deň jej skončenia, aby bolo možné správne určiť výšku penále účtovaných z dlžnej sumy. V prípade vyplatenia peňazí je potrebné vo výpočtoch zohľadniť províziu za výber peňazí - okrem iných nákladov musí byť zaplatená pred hlavným dlhom.

V banke sa všetko vypočíta automaticky, no sumy si môžete skontrolovať sami. Ak údaje nie sú každému známe, musíte prejsť na svoj osobný účet online banky alebo osobne navštíviť kanceláriu, aby ste získali potrebné informácie od zamestnancov.

Príklady naakumulovaného úroku s lehotou odkladu a bez nej

Výška preplatkov závisí od premysleného používania „kreditky“. Kontrola doby odkladu a včasné uloženie finančných prostriedkov znamená bezúročný úver s bezhotovostnou platbou. Za zváženie stojí napríklad bezhotovostný nákup a výber finančných prostriedkov.

Dátum vygenerovania správy o kreditnej karte je 1. deň v mesiaci. Začiatok intervalu hlásenia začína od 2. dňa. To vám umožní zaplatiť dlh bez úrokov do 20. dňa nasledujúceho mesiaca. Ak 5. marca miniete 7 tisíc a ďalších 12 4, potom bude celková výška dlhu 11 tisíc rubľov. V tomto prípade nebude ochranná lehota 50 dní, ale 47 dní pri prvom nákupe a 40 dní pri druhom nákupe. Ak do 20. apríla vložíte na kartu 11-tisíc, tak sa vám úrok nepripíše.

Výber hotovosti v ľubovoľnom počte okamžite povedie k nahromadeniu provízií a bude vyžadovať nasledujúce výpočty:

1. Výber hotovosti - 3%, ale najmenej 190/390 rubľov.
2. Celkový dlh.
3. Ročný úrok vydelený číslom 365 a vynásobený počtom dní dlhu.

Výber 10 tr. s minimom na inkaso zo 190 rubľov to bude stáť 3% z 300 rubľov. Sadzba je 23,9 % a doba použitia požičaných prostriedkov bude 20 dní. Na úplné splatenie dlhu budete musieť vložiť 10430,95 - z toho 300 rubľov. za výber peňazí, 10 000 r. istina dlhu a 130,95 p. percento na použitie.

Kreditné karty sú ziskový nástroj so správnym prístupom. Sú vhodné ako stály finančný asistent po ruke. Ak používate tento peňažný nástroj správne, úrok bude buď minimálny, alebo sa pôžička zaobíde bez toho, aby sa nahromadila.

Kreditná karta je celkom dobrá vec v správnych rukách, no pri jej zneužití sa môže zmeniť na hemoroidy. Preto by ste si pred podaním žiadosti o kreditnú kartu z ktorejkoľvek banky mali pozorne prečítať podmienky pôžičky, ako aj premyslieť rozpočet do najmenších detailov a ako presne bude platba vykonaná. V tomto článku zvážime: ako presne sa vypočítavajú úroky z kreditnej karty Sberbank? Čo zelená banka pred zákazníkmi skrýva a poskytuje len v zmluve? - a veľa malých nuancií ...

Podmienky pôžičky pre všetky kreditné karty

Percento pre bežné karty	23,9 – 27,9%
Percento poistného	Od 21,9 %
Poplatok za výber hotovosti v bankomatoch Sberbank	3%, ale nie menej ako 390 rubľov naraz
Provízia za výbery hotovosti z bankomatov iných bánk	4%, ale nie menej ako 390 rubľov naraz
Poplatok za oneskorenie	36 % ročne
Doba odkladu	50 dní
Minimálna výška mesačnej splátky	5 % z výšky dlhu + pripísaný úrok
Podmienky splácania	Môže sa líšiť. Napísané v zmluve

Ako zistiť presný úrok na kreditnej karte Sberbank? Treba si pozrieť vašu zmluvu, ktorú ste dostali pri výrobe plastu. Faktom je, že percento sa môže mierne líšiť od sumy, ktorú si pripíše na úverový účet.

Bezúročné obdobie

Doba odkladu je určité obdobie, počas ktorého môže klient minúť peniaze, a ak stihol splatiť dlh pred uplynutím lehoty, tak klient nepreplatí. Zahŕňa:

• 30 dňové fakturačné obdobie – kedy majiteľ karty minie peniaze.
• 20-dňové zúčtovacie obdobie – Klient musí splatiť dlh za predchádzajúce obdobie. Peniaze, ktoré nestihol zaplatiť, sú úročené štandardným úrokom.

Úroková sadzba a sankcie

Toto je asi najdôležitejší parameter, ktorý určuje pohodlnosť kreditných kariet od konkrétnej banky. V Sberbank je oproti mnohým malé mínus - nemajú samostatnú úrokovú sadzbu pre hotovosť.

Napríklad v Tinkoff Bank zaplatíte dosť malý dlh na pôžičke, no ak si vyberiete hotovosť z bankomatu, zaplatíte nielen províziu, ale bude sa to považovať aj za samostatnú sumu so zvýšenou úrokovou sadzbou.

Časové rozlíšenie a výpočet úrokov sa vypočíta podľa vzorca:

S x P / 365 x 30

Kde C je suma, ktorú ste minuli za mesiac. P je úroková sadzba, ktorú máte uvedenú v zmluve.

Príklad

Klient Vasily má štandardnú kreditnú kartu Visa Classic s úverovou podmienkou 27,9 % (1 % je 0,01). Za mesiac minul 15 000 rubľov. Potom bude suma:

15 000 x 0,279/365 x 30 = 339,04

Dlh na nasledujúci mesiac bude 15 339 rubľov 4 kopejky. Podľa predpisov bude minimálna výška platby 5 % + úrok, ktorý sa nazbieral za mesiac. Vypočítali sme úrok, čo znamená, že minimálny poplatok, ktorý musí Vasilij zaplatiť, bude 5 % z 15 339,04. Skúsme vypočítať:

15 339,04 x 0,05 = 766,95

Treba mať na pamäti, že ak klient nestihol splatiť dlh včas a načas, na dlh sú uvalené sankcie a dlžná suma narastá o 36 %.

Veľa ľudí sa pýta na kalkulačku pre kreditné karty od Sberbank, no bohužiaľ nie je ani na oficiálnej stránke, pretože produkty a podmienky sa môžu líšiť od typu produktu a od samotného klienta.

O pôžičkách a úveroch sa dozviete na tomto odkaze - http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured.

POZNÁMKA! Minimálny poplatok sa môže líšiť v závislosti od typu produktu, ako aj od individuálneho balíka podmienok. Najlepšie je pozrieť si samotnú zmluvu. Uviedli sme príklad podľa štandardných podmienok Sberbank.

Ako splatiť dlh?

Nie je v tom nič zložité, stačí previesť peniaze na samotnú kartu a dlh sa započíta. Na to môžete použiť:

1. Priamy prevod na účet alebo kartu z iných bánk.
2. Platba a prevod z elektronických peňaženiek.
3. Prevod z inej debetnej karty alebo sporiaceho účtu.
4. Platba na pobočke banky v pokladni.