Военная ипотека в 2016 году остается достаточно востребованным кредитным продуктом, посредством использования которого заемщику предоставлена возможность стать собственником жилья. Одним из главных условий получения денежных средств является участие в накопительно-ипотечной системе. В то же время, стать участником такой системы возможно исключительно при условии наличия контракта на службу более трех лет.

Как это работает?

Механизм использования средств накопительно-ипотечной системы имеет свои особенности. На личном счете участников этой программы накапливаются денежные средства, которые переводятся государством для последующей покупки жилья. Период начисления составляет 20 лет, что эквивалентно всему сроку службы. Однако владелец счета может использовать накопленные средства не дожидаясь истечения двадцатилетнего временного промежутка, а уже через три года с момента первого начисления.

При условии, если участник накопительно-ипотечной системы не использовал средства для покупки жилья, то он может потратить их по собственному усмотрению. Также следует заметить, что срок службы прямо пропорционален размеру субсидии. Военнослужащий может воспользоваться льготными условиями покупки жилья только один раз.

Условия предоставления военной ипотеки в 2016 году

Официальный лимит военной ипотеки, установленный государством, держится на уровне 2,5 миллионов рублей. В зависимости от особенностей конкретного региона и наполненности местного бюджета размер субсидиарных выплат может изменяться. Ставка также может варьироваться в зависимости от того, каким финансовым учреждением предоставляется такой продукт. Однако следует отметить установленные рамки - от 9,5 до 13%.

Изначально заемщик должен заплатить 10% от стоимости приобретаемого жилья. Данная сумма вносится из кармана клиента финансового учреждения. На погашение военной ипотеки отводится не более 25-ти лет. При этом на момент полного возврата денежных средств заемщик не должно быть более 45-ти лет. Данная особенность сотрудничества указывается во всех договорах, которые составляют финансовые компании.

Кем предоставляется?

Выгодные условия военной ипотеки в 2016 году делают такой продукт максимально востребованным среди потенциальных заемщиков. Ипотека для военных предоставляется не всеми финансовыми учреждениями. Многие банки закрывают такое направление в области кредитования по причине минимального размера процентных ставок. Сегодня в качестве кредитодателей выступают следующие организации:

• ВТБ24;
• Сбербанк;
• Связь-Банк;
• Газпромбанк;
• Банк Зенит.

При этом следует отметить, что некоторые финансовые учреждения, выступающие в качестве кредитодателей, могут выдвигать дополнительные условия. В частности, Сбербанк обязывает своих клиентов приобретать жилье исключительно в готовых домах. Покупка строящейся недвижимости по ипотеке от Сбербанка невозможна.

Банк ВТБ24 предоставляет военную ипотеку только если заемщик предварительно застраховал приобретаемый объект недвижимости. Это минимизирует возможные риски и потери банка при сотрудничестве с клиентами. Некоторые банки готовы увеличить размер первоначального взноса при условии согласия потенциального заемщика.

Государственная программа "Военная Ипотека" ежегодно дорабатывается. Корректируются как поверхностные моменты, так и более тонкие нюансы в функционале самой системы. Так, три года назад доступной стала покупка жилья на первичном рынке и уже много лет рассматривается вопрос о введении льгот в отношении всех подразделений МВД и МЧС. Поэтому условия Военной Ипотеки в 2016 могут кардинально отличаться от предыдущих лет.

Что в программе осталось неизменным

Как известно, особенность военной ипотеки состоит в необходимости участия в накопительно-ипотечной системе (НИС). Каждый год государство отчисляет определенную сумму средств на счёт служащего, из которой формируется бюджет на покупку квартиры. К сожалению, уже начисленные суммы не индексируются, и поэтому падение рубля негативно влияет на всю систему. Военная ипотека осуществляет только целевые займы на жильё, причём дом в деревне или земля для постройки коттеджа приобретены быть не могут.

Возможность займа распространяется на первичный и вторичный рынок, и начисляется ежемесячно в размере 1/12 от годового взноса. Данные о состоянии вашего кредита можно узнать на официальном сайте Росвоенипотеки.

Интересным является также то, что военную ипотеку можно использовать для погашения ипотеки гражданской, если она оформлена только на вас, без долевого участия третьих лиц. Все эти постановления в 2016 году не изменились.

Каких перемен ожидать в условиях Военной ипотеки в 2016?

Сейчас программа военной ипотеки подвергается большим изменениям. Во первых, государственный годовой взнос не стали индексировать, и он остался равным 245 880 тысяч рублей. Из-за этого график ежемесячных платежей может быть пересмотрен банком ; если ежемесячный взнос не будет покрываться Росвоенипотекой полностью, задолженность заемщика постепенно насчёт расти, что чревато определёнными проблемами. Появляется разница, которую служащему приходится вносить самостоятельно, что является отхождением от идеи военной ипотеки как жилья, полностью обеспечиваемого государством. Количество незакрытых к сроку кредитов может расти, и к 2020-ому году это может стать настоящей проблемой. Что делать? Необходимо постоянно следить за графиком платежей на сайте Росвоенипотеки, и в случае неполного покрытия ежемесячного платежа начать вкладывать из своих средств, чтобы потом не оказаться с неоплаченным кредитом на огромную сумму.

Банки могут вскоре уменьшить максимальную сумму займов из учета их будущих возможных платежей до 1700 000 рублей. А некоторые банки могут и вовсе отказаться от программы.

В данный момент военная ипотека переживает кризис, и поэтому все сложнее найти недвижимость необходимого качества, если у вас нет собственных средств. Напоминаем, что если вы стали участником НИС, но не воспользовались своими средствами, вы все ещё получить накопленную сумму по выслуге 20 лет, либо после выхода на пенсию.

Индексация взноса по военной ипотеке в 2016 году не планируется.
Размер накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих в 2016 году будет сохранен на уровне 2015 г. и составит 245 880 рублей.

Это предусмотрено проектом федерального бюджета на 2016 г., который Минфин России разместил на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. В Минфине России информацию о намерении не увеличивать размер накопительного взноса участникам НИС в 2016 году подтвердили.

Обновление информации: 15 декабря 2015 г. федеральный бюджет на 2016 г. был утвержден. Накопительный взнос на одного участника НИС сохранен на уровне 2015 года: 245 880 рублей.

Первая информация о том, что накопительные взносы по военной ипотеке на 2016 год могут быть «заморожены» на уровне 2015 года, появилась весной этого года после опубликования в открытых источниках текста федерального закона от 6 апреля 2015 г. № 68-ФЗ. Тем не менее, ожидалось, что в проекте бюджета взнос будет так или иначе проиндексирован. Однако этого не произошло, и решение Минфина России поставило участников НИС в достаточно сложное положение.

Участники НИС могут оказаться в сложной ситуации

В последние годы высокую эффективность демонстрирует стратегия доверительного управления средствами накоплений, реализуемая ФГКУ «Росвоенипотека», однако на практике это лишь частично защищает накопления участников НИС от инфляции и от возможных случаев недостаточной индексации взносов. Поэтому указанное решение Минфина России отразится на всех категориях участников накопительно-ипотечной системы.

Для тех, кто еще не купил по военной ипотеке квартиру или дом с участком, отмена индексации взноса будет означать меньшую сумму накоплений, которую он сможет использовать впоследствии в рамках жилищного обеспечения или при получении накопленных средств при наступлении права на их использование по достижении 20 лет выслуги, в том числе в льготном исчислении. А для военнослужащих, кто уже купил жилье по военной ипотеке, могут наступить серьезные проблемы. Речь идет о том, что банковские кредиты, полученные военнослужащими, рассчитаны исходя из прогнозных поступлений средств на именные счета военнослужащих на весь срок ипотечного кредита. А прогнозы строились на основе показателей Минэкокномразвития России. Исходя из их прогноза, в 2016 году накопительный взнос должен был быть проиндексирован на 5 процентов, чего, как уже понятно, не произойдет.

Таким образом, графики, которые будут доведены до участников НИС в 2016 году банками, закрепят те негативные изменения в части их удлинения, которые уже фиксировались менее года назад. Напомним, тогда утвержденный размер накопительного взноса, по мнению банков, оказался ниже прогнозируемого, что повлекло продление графиков погашения кредита и, соответственно, у многих участников военной ипотеки на конец предполагаемой даты погашения кредита по графикам образовались так называемые «хвосты». И в том случае, если военнослужащий к этой дате достигал выслуги 20 лет и планировал уволиться с погашенным кредитом, могла возникнуть ситуация, при которой остаток кредита было бы необходимо погашать самостоятельно, или продлевать срок прохождения военной службы для того, чтобы государство продолжало платить по кредиту. Теперь графики, а именно, сроки погашения кредита, снова растянутся по времени. И массово проблема незакрытых к сроку кредитов проявится в начале 2020-х годов, на которые по расчетам приходится закрытие первой волны ипотечных продуктов, оформленных участниками военной ипотеки. Справедливости ради, стоит отметить, что экономическая ситуация к этому периоду может многократно измениться, в том числе в позитивную сторону, что соответственно повлечет интенсивное увеличение накопительных взносов и перекроет «недостачу» предыдущих лет.

Уменьшение максимальных размеров кредитов по военной ипотеке в 2016 году - более чем вероятно

Более чем возможно и ухудшение условий кредитования военнослужащих в 2016 году. Для пояснения ситуации: основных параметров, определяющих максимальный размер кредита по военной ипотеке, сегодня два - это процентная ставка, по которой предоставляется кредит, и прогнозное значение размера накопительного взноса по военной ипотеке на последующие годы. Исходя из этих двух параметров банк определяет ту сумму, которую целесообразно предоставить участнику НИС в качестве ипотечного кредита. Размер данной суммы должен обеспечивать:
— сохранение покупательской способности участника НИС;
— ликвидность данного кредитного продукта для кредитной организации с учетом принятой процентной ставки;
— закрытие кредита к установленному сроку.

С учетом отмены индексации накопительного взноса, кредитные организации обоснованно посчитают, что исходя из сохраняющейся тенденции государство за определенное количество лет перечислит за одного участника НИС меньшую сумму, чем рассчитывалось. При сохранении текущего размера процентной ставки это означает, что денежная масса, выделяемая участнику, будет уменьшена для выполнения третьего ключевого условия - закрытия кредита в срок.

В связи с этим, сегодня велика вероятность того, что на рубеже 2015-2016 годов ведущие банки могут существенно уменьшить максимальный размер ипотечного кредита - до 1,5-1,7 млн. рублей (напомним, что в начале 2015 года в связи с экономической ситуацией ряд банков приостановил свою работу по военной ипотеке, а максимальный размер кредита для участников НИС был уменьшен с 2,4 до 1,9 млн. рублей).

Ситуация заставит участников НИС относиться к покупке жилья более вдумчиво
С учетом того, что рыночная стоимость жилья в долгосрочной перспективе сохраняет тенденцию к росту, покупка жилья, даже с ипотечным кредитом, по-прежнему является прогрессивной стратегией. Тем не менее, делать военнослужащим это следует крайне разборчиво: не пользоваться услугами платных посредников, «съедающих» часть покупательской способности военной ипотеки, а также рационально подходить к оформлению ипотечного кредита.

Целесообразно использовать со счета все накопления до копейки и оформить меньший размер ипотечного кредита, чем «зарезервировать» часть средств на счете для компенсации расходов на риэлтора и оформить ипотечный кредит с максимальной суммой, переплата по процентам по которой будет максимальной, а срок погашения - менее предсказуемым. Кроме того, многим военнослужащим уже сегодня сумма накоплений позволяет приобрести жилье без использования ипотечного кредита, либо с добавлением собственных средств. Кто-то выберет и третий вариант и по-своему будет прав - оставаться как можно дольше в процессе накопления средств на счете, рассчитывая на успешную стратегию доверительного управления этими деньгами.

Закон о последовательности наделения военных льготными квартирами время от времени меняется и дополняется новой информацией.

Участники так называемой НИС (накопительно-ипотечной системы) имеют удобную возможность отслеживать все проводимые корректировки в сети интернет,где можно узнать последние изменения по военной ипотеке которые планируют вводить в 2016 году.

В начале необходимо напомнить, что Федеральный закон №117 «О ипотечной системе обеспечения военнослужащих» был принят в 2004 году. Все последующие изменения были зафиксированы путем внесения поправок в данный документ.

На портале Росвоенипотеки можно найти много полезной информации для действующих участников НИС, а также информацию на тему:

• как происходит запись в реестр системы и последующее исключение из него;
• как получить Свидетельство;
• какие программы ипотечного кредитования доступны военным.

Кроме этого, на сайте представлена вся нормативно-правовая документация, а также актуальные сведения и подробно рассматриваются следующие вопросы:

• суть Российской «Военной ипотеки” и способы реализации данной программы;
• последствия увольнении человека в запас;
• порядок получения Свидетельства;
• обязанности и права участников НИС.

Изменения по военной ипотеке в 2016 году

Немногим ранее, государство давало военным квартиры в натуральном виде – путем раздачи. На основе последних поправок к закону, участники НИС в 2016 году имеют возможность сами выбрать регион, где планируется приобретаться жилье, а также непосредственно объект недвижимости.

Для этого военный должен:

• стать постоянным участником НИС и три года служит в армии;
• за данный период времени на его счете скапливаются необходимые средства государственной субсидии, перечисляемые из бюджета;
• участник НИС обращается в банк и производит оформление займа по программе «Военная ипотека»;
• накопления на его личном счете деньги направляются на покрытие взноса по ипотечному займу;
• государство каждый месяц финансирует платеж по ипотеке.

Несмотря на тот факт, что изначально « » подразумевала собой приобретение вторичного жилья, в 2016 году участникам станут доступны еще и такие объекты недвижимости как:

• квартиры на вторичном рынке жилья;
• новостройки;
• дома с собственным земельным участком.

Стоит отметить, что участники программы получили право перекредитоваться, улучшая тем самым условия займа.

В том случае, если за время службы человек не произвел оформление ипотеки, он имеет полное право воспользоваться накопленными деньгами по личному усмотрению. Однако, чтобы это сделать, необходимо иметь как минимум 10 лет служебного стажа.

Индексация ипотечных выплат

Ранее, из года в год, объем выплат все время увеличивался, и с 37 тысяч рублей вырос примерно в шесть с половиной раз. В 2016 году индексация государственной субсидии произведена не будет. Она останется как и в 2015 году – 245 тысяч рублей.

Если участника программы заинтересовало элитное жилье, ему следует доплатить разницу между объемом субсидии от государства и взносом за счет личных денежных сбережений.

Теперь семья имеет право использовать сертификат на получение материнского капитала для погашения «Военной ипотеки».

Помните, что наличие в собственности военнослужащего недвижимости не лишает его прав на оформление ипотеки за счет государства.

Без изменения остались условия выплаты. Если военнослужащий погиб, умер или же пропал без вести, выплаты не прекращаются. Второй супруг, иждивенцы и дети выступают в качестве правопреемников.

Если военный потеряет статус по неуважительной причине, ему нужно будет выплачивать ипотеку самостоятельно и возместить произведенные ранее платежи государству.

Сумма займа и сроки выплаты в 2016 году

Максимальная сумма займа несмотря на разногласия в российском правительстве осталась прежней – 2 400 000 (два миллиона четыреста тысяч), хотя еще на летних депутатских слушаниях ее планировали увеличить.

Максимальный срок выплаты ипотеки – пока заемщик не достигнет возраста 45 лет.

Для семей, в которых сразу два супруга являются действующими военнослужащими, теперь будет предоставляться возможность объединить свои капиталы для приобретения общей жилплощади. Для этого, супруги должны быть участниками накопительно-ипотечной системы.

Кроме всего прочего, для семей военных в 2016 году будут предоставляться и другие улучшения условий по выплате кредита: например, для военнослужащих, которые после 10 лет увольняются с военной службы по семейным обстоятельствам, оргштатным мероприятиям или здоровью, облегчаются условия выплат по кредиту.

Военная ипотека один из действенных способов в рамках проводимой жилищными организациями по обеспечению военных жильем накопительно-ипотечной системы.

Накопительная система является самым главным условием участия в ипотеке, вступить в нее возможно по наличию контракта на службу более трех лет.

Основные условия программы

Получив участие в системе, на личном счете военных начинаю скапливаться денежные средства, которые переводит государство для приобретения жилья. Средства перечисляются государством на протяжении всего срока службы, то есть 20 лет. Использовать необходимые денежные средства на покупку возможно по истечению трех лет службы.

Если же военнослужащий не успел использовать средства, имеющиеся на счете, то у него остается полное право воспользоваться имеющейся суммой в любых направления.

Однако, как любая программа от государства данная система имеет некоторые условия, на которые необходимо опираться, при решении воспользоваться средствами:

• Во-первых, чем больше срок службы, тем выше сумма субсидий;
• Во-вторых, в приоритете за помощью приобретения жилья стоят семьи с тремя и более детьми;
• В-третьих, воспользоваться услугами приобретения жилья от государства возможно только один раз в жизни.

Участниками военной ипотеки в 2016 году могут быть только определенный круг лиц, к которому относятся:

1. Офицеры, которые заключили свой первый контракт в 2005 году;
2. Прапорщики, с общей продолжительностью службы более трех лет, начиная отсчет с 2005 года;
3. Сержанты и солдаты, которые заключили повторный контракт на службу не ранее 2005 года;
4. Офицерский состав из выпускников военных заведений. К ним относятся лица, которые окончили заведение после 2005 года и те, кто пришли на службы до 2005 года.

Ипотека по военной программе в 2016 году от государства на выгодных условиях подразумевает любому военнослужащему необходимость произвести довольно длительный порядок действий:

• Для начала любому представителю военной профессии необходимо написать рапорт на имя своего командира об имеющемся желании принять участие в программе государственной ипотеки для военнослужащих;
• На заметку, все офицеры рапорт не составляют, так как все сведения о них находятся в реестре. Для включения в реестр остальных военнослужащих, командиру необходимо составить и правильно оформить личную карточку, а так же общие списки включения в реестр лиц нуждающихся в программе;
• Затем, Главное командование ВС проверяют всех участников по имеющимся спискам, и на основе выявленной необходимости делают перечень документов, который в итоге передают в жилищный департамент;
• После этого, подававшего рапорт военного уведомляют о присвоении личного регистрационного номера;
• Далее государственная программа «Росвоенипотека» открывает счет для военнослужащего на основе накопительно-ипотечной системы;
• На данный счет начинаются первые поступления с момента регистрации рапорта в части;
• Далее каждый военнослужащий выбирает свой банк для получения военной ипотеки;
• Затем по процедуре происходит выбор военнослужащим понравившегося жилья. Возможно, воспользоваться средствами на покупку, как в новостройках, так и на вторичном рынке;
• Заключения договора с банком;
• Приобретение жилья военнослужащим по программе ипотеки.

Плюсы и минусы, возможные изменения

На протяжении длительного времени военной ипотекой занималось достаточное количество банков, среди которых были наиболее известные:

1. Сбербанк;
2. ВТБ24;
3. Связь-Банк;
4. Банк Зенит;
5. Газпромбанк.

Но наступившие изменения в экономическом мире приостановили возможности некоторых банков участия в военной ипотеке, то есть из-за низкого уровня процента банки сами закрыли программу.

В настоящее время, военная ипотека представляется только тремя банками, которые продолжают работать на особых условиях и собираются делать это в 2016 году. Это Сбербанк, ВТБ24 и Связь-банк. Ипотека, представляемая другими банками, не имеющими большую репутацию, подвергают к большому риску.

Достаточно долгий период времен, начиная с 2005 года, уровень ежегодного взноса накопительной системы повышался. Однако, прошедшее утверждение бюджета на 2016 год сказало о том, что взнос останется на уровне 2015 года и сумма данного взноса в 2016 году составит порядка 245 тысяч 880 рублей.

Максимальный уровень возможного лимита ипотеки официально установлен суммой равной 2,5 миллионам рублей. Однако, стоит запомнить, что начала года 2015 имело сильное ухудшение экономики страны, в связи с чем многие банки снизили свои максимальные размеры военной ипотеки до уровня 1,7 миллиона. Помимо таких изменений в новом году, имеются еще ряд новшеств для участников программы:

• Все регионы России имеют полное право свое средства использовать по своему мнению, то есть все самостоятельно выбирают понравившийся дом, квартиру, участок, или производят вклад в долевое строительство;
• Размер выплат может изменяться, связано это с регионом проживания;
• С военнослужащих не берут плату за оформление займа и рассмотрения заявки.

На основе всех изменений банки выдвигают свои договорные отношения для военных, согласно которым регламентируются суммы при выдаче военной ипотеки и многое другое:

1. Максимальный срок ипотечного кредитования составляет 25 лет, при этом должно выполняться дополнительное условие, согласно которому что на момент окончания срока кредита военнослужащему исполнится только 45 лет;
2. Необходимо произвести первоначальный взнос, который составляет 10 процентов общей стоимости жилья;
3. Ипотека по военной программе в 2016 году ограничена максимальной суммой в 2,5 миллиона рублей;
4. Размер процентной ставки по ипотеке зависит от банка, в основном колеблется в промежутке от 9,5 до 13%.

В настоящее время, различные банки, производят дополнения условий кредитования военной ипотекой для всех служащих, на основе которого военная ипотека обязывает:

• Для Сбербанка покупать жилье только в готовых домах;
• ВТБ24 обязывает своих участников производить страхование жилья;
• Некоторые банки разрешают военным вносить первоначальную сумму до 30%.

Военная ипотека имеет достаточно сильные преимущества:

1. Выбор необходимого места жилья именно семьей;
2. Предоставления денежных средств в замен готовой квартиры, что позволяет военным приобрести квартиру гораздо быстрее;
3. Для рынка недвижимости произойдет приток большего контингента.

Из недостатков стоит отметить, что ожидание для получения денег по НИС составляет не менее трех лет, а так же сумма кредита ограничена, а следственно, военным в 2016 году невозможно приобрести дорогую понравившеюся недвижимость.